השכרה או קנייה?
דיון כספי שמטריד כל זוג. השווה עלויות וצבירת הון לאורך 5-30 שנה —
משכנתא מול שכ״ד עם השקעת ההון העצמי במקביל.
פרטי הנכס וההשוואה
החישוב מתעדכן אוטומטית בזמן אמת
החלטתם לקנות? נדאג שתקבלו את המשכנתא הזולה ביותר
לפי החישוב, ב-20 שנה תצברו ₪2,517,989 בנדל"ן. אבל הריבית של 5% יכולה להיות נמוכה יותר — חצי אחוז פחות = עשרות אלפי ש"ח בכיס. שיחת ייעוץ חינם תראה איך.
השכרה מול קנייה — מה באמת קובע?
השאלה הזו מטרידה כל זוג ישראלי בשלב כלשהו. אין תשובה אוניברסלית — היא תלויה בריבית, בערים, בתשואות בשוק ההון, ובכמה זמן אתם מתכננים להישאר באותה דירה. הנה ה3 העקרונות שצריך להבין:
1. קנייה
משלמים משכנתא — אבל בסוף הדירה שלכם, וצוברת ערך לאורך השנים. החיסרון: יש עלויות נסתרות שאנשים שוכחים מהן.
- ריבית משכנתא — לאורך 25 שנה משלמים כמעט את מחיר הדירה שוב בריבית
- תחזוקה + ועד בית + ביטוח — ~1% מערך הדירה בשנה
- ארנונה — אלפי ש"ח בשנה (משולם גם בשכירות, אבל מי שקונה גם נושא בארנונה במלואה)
- מס רכישה — חד-פעמי בעת הקנייה
- חוסר נזילות — קשה להוציא את הכסף בלי למכור את הדירה
2. השכרה
עלות חודשית קבועה (כמעט), אבל ההון העצמי שלכם משוחרר להשקעה. אם תשואת ההשקעה גבוהה מעליית ערך הנכס + הריבית — השכרה משתלמת יותר.
- גמישות — לעבור עיר, להגדיל/להקטין דירה לפי הצרכים
- אין דאגות תחזוקה — בעיה? המשכיר מטפל
- אין סיכון רכישה — אם השוק יורד, לא איבדתם הון על הנייר
- החיסרון העיקרי: בסוף 25 שנה אין לכם נכס
3. הריבית — הגורם המכריע
זה הסוד שהבנקאים לא תמיד מסבירים: כשהריבית על המשכנתא גבוהה מתשואת שוק ההון, השכרה לרוב משתלמת יותר — בתנאי שמשקיעים את ההון העצמי וההפרש החודשי במקום לבזבז אותם. בריבית של 5%+ זה כמעט תמיד נכון בטווח של 10-15 שנה.
💡 שורה תחתונה
- קנייה: משלמים משכנתא, אבל בסוף הדירה שלכם — וצוברת ערך. עלות נסתרת: 1% תחזוקה + ארנונה.
- השכרה: עלות חודשית קבועה, אבל ההון העצמי שלכם משוחרר להשקעה.
- הריבית על המשכנתא היא הגורם המכריע — מעל 5% השכרה לרוב משתלמת יותר כשמשקיעים את ההפרש.
לא בטוחים מה מתאים לכם? דברו איתנו לאבחון אישי — אנחנו בוחנים את כל המספרים יחד איתכם, בלי לחץ מכירתי.